연금보험비교사이트 및 연금저축보험 상품과 차이점

 

 

 

연금보험과 연금저축보험은 노동력을 상실한 노후에 기본적인 생활 유지를

위해 많은 사람들이 관심을 갖고 있는 금융상품입니다. 직장다닐때 받던

월급보다 다소 금액이 적더라도 매달 수입이 생긴다는 의미는, 가족들에게

부담을 주지 않고, 마음편하게 노년을 보낼 수 있는 환경이 만들어진 것입니다.

 

 국가에서 운영하는 국민연금을 잘 유지하는 것이 첫번째로 중요해요.

일반적으로 고갈의 위험성이 가장 적고, 물가상승률을 반영해서 지급하기

때문입니다. 그러나 국민연금만 믿고 경제활동하는 사람은 아무도 없습니다.

왜냐하면 국민연금이 보장하는 것은 최저생활비 수준에 머물러 있기 때문입니다.

 

 

 

 

지구상에 나이들지 않는 사람은 없습니다. 최근 노후을 대비하는

사람들이 늘고 있습니다. 국민연금을 잘 유지하면서 '개인 연금보험'까지

준비해 놓는다면   남들보다는 조금 더 여유롭게 보낼 수 있을 것입니다.

 

오늘은 초보자를 위한 쉽고 핵심적인 내용으로

'연금보험' 상품에 대한 정보를 말씀드리겠습니다.

 

    연금보험, 정말 가입해야 좋은가요?

    연금보험 vs 연금저축보험 차이점은 무엇인가요?

    연금보험, 연금저축보험 비교사이트는 어디가 좋은가요?

 

 

	연금보험, 정말 필요한가요?

 

'재테크'의 한 분야이기도 하지만 '목돈만드는 방법'에 의미를 둔 표현입니다. 개인연금이라고 하는 '연금보험' 상품은 100세 시대를 살고 있는 우리들에게는 미래를 위한 가장 현실적인 대안입니다. 우리들은 '너무 오래 살고' 있다는 행복과 위험을 동시에 누리고 있기 때문입니다. 그럼에도 불구하고 우리 아이들의 경제활동은 늦어지고, 가장의 은퇴는 빨리 찾아오는 악순환을 준비해야 합니다. 아래 5가지 질문에 스스로 대답을 해보시기 바랍니다.

 

 

  당신은 국민연금 외에 노후 대비를 하고 있나요?

  당신은 65세 이후에도 건강에 자신할 수 있나요?

  당신은 65세 이후에도 안정적인 직업을 가질 수 있나요?

  당신의 퇴직금으로 몇 년이나 정상적인 생활이 가능한가요?

  당신의 자녀들이 경제적인 부담감 없이 당신을 부양할 수 있나요?

 

 

 

물가는 계속 오르고, 미래는 불안정합니다. 외로움과 여기저기 아파오는 몸, 평균수명은 증가하는데 '생활비'와 '의료비'가 많이 부족하다면...정말 인생의 회의감마저 드실 것입니다. '연금보험'으로 한달에 얼마를 납입하느냐에 따라 연금 수령액은 달라지겠지만, 연금 개시 시점부터 사망할 때까지 한달에 최소 30만원씩 추가 고정 수입이 생기면 그것만으로도 아주 큰 힘이 됩니다. 만약 당신이 일을 할 수 없는 시기라면 그 돈의 가치는 더욱 커질 것입니다.

 

 

	연금보험 vs 연금저축보험 차이점은 무엇인가요?

 

일단 상품명에 '연금'이라는 이름이 들어갔으니 2가지 모두 '연금의 속성'을 가지고 있다고 생각하세요. 전문가마다 조금씩 포인트가 다를 수 있지만 공통적인 의견은 어떤 상품이라도 유지만 잘 한다면,  빈곤과 건강문제인 '장수 리스크'를 해결하는데 큰 도움이 된다는 점입니다.

 

 

구분		연금저축보험	일반연금보험
세제기준 분류		세제적격형	세제비적격형
세제혜택	소득공제	연 납입금액100%(한도 400만원) (퇴직연금 불입액 중 근로자부담액 합산)	없음
	연금소득 과세여부	과세 (5.5% 원천징수 및 년 600만원 초과 시 종합소득 신고)	비과세
세제 불이익	중도해지 시 과세	과세 (22% 원천징수 및 년 600만원 초과 시 종합소득 신고)	10년 이전 해지 시 이자소득세 15. 4% 과세
	5년 이내 해지 시 추가과세	총 납입액의 2.2% 해지 가산세	없음
상품형태		순수연금 (위험보장 특약선택 가능)	보장 + 연금
배당형태		대체로 유배당	무배당

 

 

 연금보험과 연금저축보험 중에 어느 것이 더 좋은가요?

 

연금보험에 대한 정보가 충분하지 못한 분들이 가장 많이 물어보는 질문입니다. 연금보험이 좋은 것은 알겠는데 어느 것이 더 좋은지 선택을 못하겠다고 하는 것이죠. 그런데 한가지만 딱! 지목해서 아주 좋은 상품이라고 말하기 힘듭니다. 둘 다 장단점이 있어요. 차이점을 한마디로 말하면 '세금 혜택을 먼저 받느냐 나중에 받냐'로 구분할 수 있습니다. 조금 어려운 말로 '절세 효과'라고 부릅니다.

 

 일반 연금보험 특징 : 소득공제 대상은 아니지만, 10년 이상 유지 시 비과세 헤택. (소득세 납부 없음)

 연금저축보험 특징  : 비과세 대상은 아니지만, 년간 400만원 한도록 연말정산 시 소득공제 받음.

 

 

 저는 그냥 회사다니는 직장인인데, 어느 상품이 내게 더 좋은가요?

 

보통 연금전문가들은 직업과 현재 재정상태 등에 따라 더 적당한 상품을 골라 줍니다. 그래서 직장인은 연금저축보험을, 나머지는 일반 연금보험을 추천하는 경향이 있습니다. 틀린 것은 아니지만, 다른 기준으로 생각해볼 필요가 있습니다.

 

 '연금'의 성격을 생각하면 나중에 연금 수령할 때 적은 돈이라도 세금으로 빠져나가지 않는 '연금보험'이 좋습니다. 다만,  소득공제 한도 400만원 헤택을 충분히 보상 받을 수 있는 분이라면 '연금저축보험'을 선택하는 것도 현명한 방법입니다. 보통 월급여가 높은 분들은 연금저축보험이 더 유리할 수 있지만....그래도 확정적으로 말하기는 힘듭니다. 어렵죠? ㅎㅎㅎ 원래 정답은 없습니다. 그래서 상담 신청 후 자신의 월수입과 향후 계획을 연결해서 다수의 전문가와 꼼꼼하게 함께 체크하는 과정이 필수적인 것입니다.

 

 

	연금보험 or 연금저축보험 비교사이트 추천해주세요.

 

최근 연금상품 가입순위는 1위 '삼성화재 아름다운생활', 2위가 'LIG손해보험 멀티플러스'입니다. 둘다 '연금저축보험'입니다만, 그렇다고 남들하는데로 따라가시면 후회할 수 있습니다. 자신의 노후를 보장해주는 상품인 만큼 신중하고 꼼꼼하게 알아보셔야 합니다.

 

 

2013년 2월 15일부터 연금저축보험의 최소 수령 기간이 5년에서 15년으로, 납입한도가 1200만원에서 1800만원으로 변경되었습니다. 즉, 원한다면 짧은 기간 많은 돈을 받을 수 있던 것이 수령액은 낮아져도 길게 안정적으로(?) 받도록 수정된 것입니다. 참고로, 국가가 서민들에 대한 복지정책을 제대로 못하는 것이 문제인데, 개인연금 약관까지 강제로 변경시켜서 보완하려는 꼼수가 보입니다. 덩치에 안맞게 좀 비겁하다는 생각이드네요. 사람마다 연금의 활용도가 다를 수 있는데 말입니다. 상담시 꼭 확인해보세요. 어쨌든 연금의 필요성은 변함이 없습니다. 아래 사이트를 참조해서 여러 전문가와 꼼꼼하게 상담하시기 바랍니다.

 

  가장 중요한 체크사항을 알려드립니다.

 

욕심내지 말고, 반드시 적당한 보험료를 책정하셔야 합니다. 절세효과와 복리이자, 배당금이라는 장점때문에 자신의 월수입을 충분히 생각하지 않고, 높은 보험료를 책정하는 분들이 계십니다. 중도 해지하면 큰 손해가 생깁니다. 냉정하고 객관적으로 판단해서 한달 보험가격을 설정하세요.

 

 

 사람들이 추천하는 인터넷 연금보험 비교사이트

 

모든 보험은 장기금융상품입니다. 그래서 처음에 제대로 알아보고 가입하는 것이 아주 중요합니다. 특히나 연금은 노년에도 부부가 인간답게 살기위한 최소한의 안전장치인 만큼 귀찮아 하지 마시고, 여러번 비교하시는 것을 강력하게 추천드립니다. 

 

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 위 2곳은 필수적으로 상담과 견적을 받아세요. 다른 전문가의 의견도 듣고 싶다면 아래 사이트까지 활용하세요. 여러번 비교해서 충분히 이해가 될 때까지 하셔야 합니다. 보장성보험은(실비, 암 등...) 병원만 다녀와도 가입이 힘들수 있지만 이건 아닙니다. 1주일 정도 집중헤서 알아보시길 바랍니다.

 

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